18. Obchodní banky, funkce, význam, bankovní operace

12. listopadu 2007 v 19:51 |  Maturitní otázky - Ekonomika
Všeobecné podmínky Obchodních bank pro vedení a zřízení účtu vychází ze zák. o bankách a ČNB.
Každá obchodní banka musí být a.s. s počátečním vkladem minimálně 500 milionů. Cílem OB je zisk.
- univerzální (podle toho jaké služby poskytují)
- specializované - (poskytují téměř všechny služby zaměřené určitou klientelu)
- specializace může být zřejmá už z názvu (Spořitelna, Agrobanka)
- tyto banky vydělávají na tom, že peníze prodávají za vyšší cenu než nakupují (úroky), úrok, který
banka poskytne z vkladu je menší než úroky, které vybírá od svých dlužníků, banka nejdřív musí
nakoupit peníze, aby je mohla prodávat
- základní funkce banky: 1) vkladové (depozitní) služby (běžný účet, termínované vklady, vkladové
certifikáty, bankovní obligace, vkladní knížky, bankomaty)
2) úvěrové služby
3) bankovní služby (ostatní - směnečné služby, operace se směnkami)
Bankovní operace - bezhotovostní-převody z účtu na účet, platební karty-bezhotov platby v obchodě
Hotovostní operace - výběr hotovosti z BU např. na výdej mezd zaměstnancům.
Obchodování banky na trhu
- devizový (obchod s cizí měnou)
- kapitálový (dlouhodobé úvěry)
- peněžní (výpis z účtu, krátkodobé úvěry...)
Druhy Bankovních účtů
BU fyzických osob (občanů)- ukládání peněz/výběr, sporožiro, termínované vklady, pl.katra
BU podnikatelů (FO,PO) - ukládání peněz/výběr, termínované vklady, směnky, úvěr, pl.katra
BU se zvláštním režimem - Příjmový-více subjektů směrem do banky, Výdajový - více subjektů směrem z banky, Obousměrný - více subjektů do banky i z banky.
BU vkladový (občané,FO,PO) slouží k vkladům depozitiv s cílem jejich zhodnocení v budoucnu. Banka s nimi může naložitpodle vlastního uvážení. Klient čeká v budoucnu výnos v podobě úroků z vkladů.
BU kontokorentní (občané,FO,PO) - účet s možností čerpání do debetu. Samostatná smlouva jejíž součástí je sjednání úvěrového rámce = limit do kterého mohu čerpat úvěr.
V rámci snahy nabídnout klientovy maximum služeb, je možnost čerpat do debetu dnes součástí vetšiny běžných účtů.
Založení Bankovního účtu
- sepíšeme Smlouvu o zřízení a vedení účtu
- náležitosti - identifikační údaje obou stran (jméno, bydliště, RČ, název banky, sídlo...)
- druh účtu (devizový, korunový)
- dohodneme si další podmínky - úrok z vkladu,výpisy z účtu, poplatky a služby
Podpisové vzory- vyplňují se spolu se Smlouvou o založení účtu
- určení kdo je oprávněn s penězi na účtu manipulovat
zřízení běž.účtu(občané)-starší 18 let,OP,žádost,podpisový vzor,min vklad 1000Kč
zřízení běž.účtu(FO podnikatel)-starší 18 let,OP,žádost,podpisový vzor, ŽL,KL apod.
zřízení běž.účtu(PO podnikatel)-spol.smlouva(notář),ŽL,KL,,žádost,podpisový vzor, zápis do OR.
Úvěry
- aktivní operace banky - hlavní zdroj příjmů banky
Dělení úvěrů podle splatnosti
- krátkodobé (do 1 roka) Kontokorentní,Avalový,Lombardní
- střednědobé (od 1 do 5 let)
- dlouhodobé (nad 5 roky)
podle poskytované měny
- korunové
- devizové
Podmínky pro podnikatele
-žádost, podnikatelský záměr (návrh splátek + úroků)
-vyplněný výkaz cash flow
-úvěrová komise zařadí klienta do bonitní skupiny (1.skup.=nejlepší záměr - 5.skup.=nereálný záměr)
-smlouva + splátkový kalendář úvěru+úroky+ručení podle zástavního práva
Klientovy jehož podnik.záměr je reálný nebo méně rizikový je úvěr většinou poskytnut.
Zajištění úvěru se promítá do úrokové sazby,hlavní kritérium je doba na kterou je úvěr poskytnut.
 

1 člověk ohodnotil tento článek.

Komentáře

1 Iveta Iveta | 12. května 2008 v 16:18 | Reagovat

díky moc:D

Nový komentář

Přihlásit se
  Ještě nemáte vlastní web? Můžete si jej zdarma založit na Blog.cz.